Viager Swiss SCmPC - Lancement du premier fonds immobilier dédié au viager en Suisse

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Circulaires internes


COMMUNICATION

Viager Swiss SCmPC - Lancement du premier
fonds immobilier dédié au viager en Suisse et agréé par la FINMA.



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Viage SA, société
dirigée par François Normand, fondateur & CEO, annonce le lancement du premier
fonds immobilier agréé par la FINMA, avec un sous-jacent viager : VIAGER SWISS SCmPC, élaboré en partenariat
avec GEFISWISS, gérant d’actifs spécialisé dans les investissements en
immobilier durable.

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Un partenariat
stratégique a également été mis en place avec MoneyPark, leader en Suisse
notamment dans le domaine du financement hypothécaire et immobilier.

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VIAGER SWISS
SCmPC offre une nouvelle solution de financement pour les propriétaires ayant
atteint l’âge de la retraite et une opportunité de diversification de
portefeuilles pour les investisseurs institutionnels.

Le
marché du viager en Suisse

En Suisse, plus de 40% des baby-boomers sont propriétaires
de leur logement. Face à l’allongement de l’espérance de vie et la baisse des
rentes, les retraités doivent trouver d’autres sources de revenus. Le viager
représente ainsi une nouvelle forme de financement pour leur retraite. Cela
permet également au vendeur, appelé crédit-rentier, de régler en avance des
questions successorales et d’augmenter ses revenus disponibles tout en
conservant son droit d’habiter.

Déjà pratiqué entre particuliers, le viager reste une
solution peu usitée en raison des risques qui en découlent tant pour le vendeur
(garantie quant aux versements futurs de la rente, évaluation correcte et
déontologie de l’acheteur), que pour l’acheteur (risque de longévité non
diversifié notamment). L’approche institutionnelle mise en place par le nouveau
fonds apporte une solution à ces problèmes et vise à favoriser un réel essor du
viager en Suisse.

Diversification pour les
investisseurs, solution pour les propriétaires

Il existe une multitude de produits immobiliers sur le
marché, cependant aucun d’entre eux ne se concentre sur le secteur du viager
helvétique. VIAGER SWISS SCmPC est le premier véhicule de placement de ce genre
autorisé par la FINMA. Il a été structuré sous la forme d’une Société en
Commandite de Placements Collectifs (SCmPC), réservée aux investisseurs
institutionnels. Ce produit vient compléter l’offre de produits immobiliers et
permet aux caisses de pensions de diversifier leur portefeuille et leur risque
en s’exposant directement à l’immobilier résidentiel individuel domestique.

Ce véhicule de placement a aussi été créé pour
répondre aux besoins de certains propriétaires qui désirent continuer à habiter
leur logement, tout en améliorant leur situation financière et, dans certains
cas, réglant des questions successorales. Pour eux, avoir une contrepartie
offrant des garanties financières et une déontologie fortes telle que l’offre
le nouveau fonds, représente une solution innovante.

Objectif sociétal et durable

Pour François Normand, CEO de Viage SA : « Le viager est une solution de financement qui permet
aux seniors de pérenniser leur rêve de propriétaire. Nous proposons aux
propriétaires de financer leur retraite de manière différente. Pour beaucoup,
les retraités souhaitent continuer à vivre dans leur logement, près de leurs
proches et de leurs centres d’intérêts. La solution du viager est une nouvelle
opportunité pour eux. »

Parmi les biens immobiliers recherchés, le fonds se
concentre sur les villas et appartements en propriété directe ou indirecte en
Suisse, des résidences principales et secondaires, à l’exclusion des résidences
locatives. Les tranches d’âge définies sont de 70 ans et plus.

Une gouvernance solide

GEFISWISS, gérant d’actifs spécialisé en immobilier
durable, a accompagné Viage SA dans la structuration du véhicule de placement.
Valentin Pisa, Associé de GEFISWISS et gérant du fonds, déclare : « Au sein des investissements dans l’immobilier, le
placement viager représente une très bonne diversification de portefeuille pour
des investisseurs institutionnels. Le fonds en effet est unique en Suisse et
notre savoir-faire en matière d’immobilier durable nous permet d’analyser et de
proposer des biens qui pourront générer une performance à long terme. »

MoneyPark, spécialiste du marché hypothécaire et
immobilier, est également partenaire stratégique de Viage SA. Cette nouvelle
alternative permet à ses clients suisses, en phase de renouvellement
hypothécaire, d’avoir une solution pérenne. Stéphane Mischler, Chief Sales
Officer de MoneyPark, souligne : « Il arrive
souvent aux personnes arrivant à la retraite d’avoir des difficultés à
renouveler leur hypothèque, la solution financière apportée par Viage SA leur
permet d’éviter de devoir vendre leur bien et trouver un autre logement plus
petit. »

Pour chaque achat de bien immobilier, un expert agréé
FINMA indépendant valide le prix du viager selon le marché et un actuaire en
prévoyance calcule la valeur du droit d’habitation. Enfin, un réassureur permet
d’assurer une rente complète aux propriétaires jusqu’à la fin de leur vie, en
totale indépendance du fonds.

La Banque Cantonale Vaudoise est désignée comme banque
de paiement pour les services de dépôts et de transferts. La FINMA agit comme
régulateur et le fonds est audité par BDO SA.

Une application pour gérer les biens

Une application a également été lancée pour les
professionnels afin d’assurer la fluidité et la rapidité des échanges entre
parties prenantes, le tout de manière digitalisée et pleinement sécurisée. Elle
a été développée par la fintech Euclid à Genève et permet le suivi en direct de
la gestion du parc immobilier.

Sources : Viage SA


Communiqué de presse (12.12.2022) FR.pdf...